Vartojimo kredito sutarties galima atsisakyti nenurodant priežasties. Per 2 kalendorinių dienų apsisprendimo laikotarpį nuo kredito lėšų išmokėjimo vartotojas gali atsisakyti sutarties nemokėdamas palūkanų ar kitų mokesčių, tačiau iki šio laikotarpio pabaigos reikia pranešti kredito davėjui ir grąžinti išmokėtą kredito sumą. Jei šis laikotarpis jau pasibaigė, vartojimo kredito sutarties galima atsisakyti per 14 kalendorinių dienų, tačiau tuomet reikia grąžinti kredito sumą ir sumokėti palūkanas už faktinį naudojimosi kreditu laikotarpį. Pranešimas kredito davėjui turi būti pateiktas taip, kad būtų galima įrodyti jo išsiuntimą.
Praktinę informaciją apie jau turimą vartojimo paskolą ir galimybę jos atsisakyti pateikia Lietuvos bankas. Teisinį pagrindą dėl sutarties atsisakymo, terminų, pranešimo kredito davėjui ir kredito grąžinimo tvarkos nustato Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatymas.
Per kiek laiko galima atsisakyti vartojimo kredito sutarties?
Norint atsisakyti vartojimo paskolos, pirmiausia reikia nustatyti, kiek laiko praėjo nuo pinigų išmokėjimo ir sutarties sudarymo. Praktikoje svarbiausi yra du terminai: 2 kalendorinės dienos ir 14 kalendorinių dienų. Jei šie terminai jau pasibaigė, dažniausiai kalbama nebe apie atsisakymą, o apie išankstinį vartojimo kredito grąžinimą arba sutarties nutraukimą pagal sutartyje numatytas sąlygas.
| Situacija | Terminas | Ką reikia grąžinti |
|---|---|---|
| Apsisprendimo laikotarpis po pinigų išmokėjimo | 2 kalendorinės dienos nuo kredito lėšų išmokėjimo | Tik pasiskolintą kredito sumą |
| Standartinis vartojimo kredito sutarties atsisakymas | 14 kalendorinių dienų nuo sutarties sudarymo arba nuo informacijos gavimo, jei ji pateikta vėliau | Kredito sumą ir palūkanas už naudojimosi laikotarpį |
| Terminas atsisakyti sutarties jau pasibaigė | Po 14 kalendorinių dienų | Taikomos išankstinio grąžinimo arba sutarties nutraukimo sąlygos |
Jeigu sutarties atsisakoma per 14 kalendorinių dienų, pasiskolintą sumą ir, jei taikoma, palūkanas paprastai reikia grąžinti nedelsiant, bet ne vėliau kaip per 30 kalendorinių dienų nuo pranešimo apie atsisakymą išsiuntimo. Dėl tikslios grąžintinos sumos verta pasitikrinti vartojimo kredito sutarties sąlygas arba kreiptis į kredito davėją, nes palūkanos skaičiuojamos pagal faktinį laiką, kai naudojotės pinigais.
Kaip pateikti pranešimą apie sutarties atsisakymą?
Pranešimas kredito davėjui turi būti aiškus ir pateiktas taip, kad vėliau galėtumėte įrodyti jo išsiuntimo datą. Priežasties nurodyti nereikia – pakanka parašyti, kad atsisakote vartojimo kredito sutarties nenurodydami atsisakymo priežasties.
- Patikrinkite vartojimo kredito sutarties sudarymo datą ir pinigų išmokėjimo datą.
- Raskite sutartyje nurodytą pranešimų pateikimo būdą: el. paštą, savitarnos paskyrą, pašto adresą ar kitą kanalą.
- Parenkite trumpą rašytinį pranešimą, kuriame nurodote savo duomenis, sutarties numerį ir aiškiai išreiškiate atsisakymą.
- Išsiųskite pranešimą būdu, kurį galima įrodyti: el. paštu, per savitarną, registruotu laišku arba kitu sutartyje numatytu būdu.
- Išsaugokite išsiuntimo įrodymą: el. laiško kopiją, savitarnos pranešimo patvirtinimą, registruoto laiško kvitą ar kitą įrašą.
- Grąžinkite kredito sumą ir, jei taikoma, palūkanas už naudojimosi laikotarpį.
Geriausia naudoti patvariąją laikmeną – tai tokia forma, kuri leidžia išsaugoti informaciją ir vėliau ją atkurti nepakeistą. Paprastai tai gali būti el. laiškas, dokumentas PDF formatu, pranešimas savitarnoje ar registruotas laiškas. Svarbiausia, kad liktų aiškus įrodymas, kada pranešimas buvo išsiųstas.
Kiek kainuoja atsisakyti vartojimo kredito sutarties?
Kaina priklauso nuo to, kada pateikiamas rašytinis pranešimas apie atsisakymą. Jei vartojimo kredito sutarties atsisakymas atliekamas per 2 kalendorines dienas nuo pinigų išmokėjimo, grąžinama tik pasiskolinta suma. Tokiu atveju neturėtų būti skaičiuojamos palūkanos ar taikomi papildomi mokesčiai už patį atsisakymą.
Jei sutarties atsisakoma per 14 kalendorinių dienų, bet jau pasibaigus 2 dienų apsisprendimo laikotarpiui, vartotojas turi grąžinti kredito sumą ir palūkanas už naudojimosi laikotarpį. Tai reiškia, kad palūkanos skaičiuojamos tik už tas dienas, kai pinigai faktiškai buvo vartotojo žinioje.
Jeigu 14 kalendorinių dienų terminas jau praėjo, atsisakymo teisė paprastai nebetaikoma. Tokiu atveju gali būti svarbus išankstinis vartojimo kredito grąžinimas, kredito refinansavimas, sutarties nutraukimo sąlygos arba susitarimas su kredito davėju. Kredito davėjas neturėtų reikalauti nepagrįstų papildomų mokesčių vien už tai, kad vartotojas pasinaudoja teisės aktuose numatyta atsisakymo teise, tačiau konkrečias mokėtinas sumas reikia tikrinti pagal sutartį ir kredito davėjo pateiktą skaičiavimą.
Prašymo atsisakyti vartojimo kredito sutarties pavyzdys
Žemiau pateiktą tekstą galima pritaikyti savo situacijai. Prieš siunčiant verta patikrinti, ar sutartyje nėra nurodyta speciali pranešimo forma arba konkretus el. pašto adresas.
Vardas, pavardė: [įrašykite vardą ir pavardę] Asmens kodas arba gimimo data: [jei reikia pagal sutartį] Adresas: [įrašykite adresą] El. paštas / tel. numeris: [įrašykite kontaktus] Kredito davėjui: [įrašykite kredito davėjo pavadinimą] Sutarties numeris: [įrašykite sutarties numerį] Sutarties sudarymo data: [įrašykite datą] PRAŠYMAS DĖL VARTOJIMO KREDITO SUTARTIES ATSISAKYMO Pranešu, kad atsisakau vartojimo kredito sutarties nenurodydamas (-a) atsisakymo priežasties. Prašau nurodyti tikslią grąžintiną sumą ir mokėjimo rekvizitus, jeigu ši suma nėra aiški pagal sutartį arba mano turimą informaciją. Įsipareigoju grąžinti pagal sutartį gautą kredito sumą ir, jei taikoma, palūkanas už faktinį naudojimosi kreditu laikotarpį teisės aktuose ir sutartyje nustatyta tvarka. Data: [įrašykite datą] Vardas, pavardė: [įrašykite vardą ir pavardę] Parašas: [jei siunčiama pasirašyta forma]
Jeigu pranešimą siunčiate el. paštu, naudinga pridėti sutarties numerį ir temos eilutėje, pavyzdžiui: „Dėl vartojimo kredito sutarties Nr. [numeris] atsisakymo“. Jei pranešimas teikiamas per savitarną, išsaugokite ekrano kopiją arba sistemos patvirtinimą, kad pranešimas buvo pateiktas.
Ką daryti, jei 14 dienų terminas jau pasibaigė?
Jei 14 kalendorinių dienų terminas jau pasibaigė, vartotojas paprastai nebegali atsisakyti vartojimo kredito sutarties įprasta atsisakymo tvarka. Tokiu atveju svarbu aiškiai atskirti dvi sąvokas: atsisakymas nėra tas pats, kas išankstinis grąžinimas.
Atsisakymas taikomas ankstyvame etape, kai vartotojas per nustatytą terminą praneša, kad nebenori būti saistomas neseniai sudarytos sutarties. Išankstinis vartojimo kredito grąžinimas reiškia, kad sutartis jau vykdoma, tačiau vartotojas nori anksčiau grąžinti visą kreditą arba jo dalį. Tokiu atveju gali būti perskaičiuojamos palūkanos ir kitos su kreditu susijusios išlaidos pagal sutartį ir teisės aktus.
Pasibaigus 14 dienų terminui galima svarstyti šiuos veiksmus: patikrinti išankstinio grąžinimo sąlygas, peržiūrėti sutarties nutraukimo tvarką arba kreiptis į kredito davėją dėl kredito pertvarkymo. Pastarasis variantas gali būti aktualus, jei dėl finansinių sunkumų tampa sunku laiku grąžinti paskolą ar mokėti sutartyje nustatytas įmokas.
Jeigu finansiniai sunkumai yra laikini, galima įvertinti ir paskolos įmokų atidėjimą. Tai nepanaikina skolos, tačiau tam tikrais atvejais gali laikinai sumažinti mokėjimo naštą. Konkrečios galimybės ir sąlygos priklauso nuo kredito rūšies, sutarties ir vartotojo situacijos.
Kas nutinka su papildomomis paslaugomis?
Atsisakius vartojimo kredito sutarties teisės aktuose nustatyta tvarka, be papildomų įsipareigojimų nutrūksta ir su vartojimo kredito sutartimi susijusi papildomų paslaugų sutartis, jeigu šias paslaugas teikia kredito davėjas arba trečioji šalis pagal jos ir kredito davėjo sutartį. Tai gali būti, pavyzdžiui, kartu su kreditu sudarytos papildomų paslaugų sutartys.
Jeigu kartu su kreditu buvo sudaryta papildoma sutartis, verta atskirai patikrinti, ar jos nutraukimas įvyksta automatiškai, ar reikia pateikti papildomą pranešimą. Tai ypač svarbu tada, kai už papildomas paslaugas buvo skaičiuojamas atskiras mokestis.
Jei nebenorite imti vartojimo kreditų ateityje
Jeigu vartojimo kredito sutarties atsisakymas susijęs su noru ateityje nebesiskolinti, galima pasidomėti Lietuvos banko priemone „STOP vartojimo kreditams“. Tai sąrašas, skirtas padėti apsisaugoti nuo naujų vartojimo kreditų sudarymo ateityje.
Svarbu suprasti, kad „STOP vartojimo kreditams“ nepanaikina jau sudarytos vartojimo kredito sutarties ir neatleidžia nuo pareigos grąžinti jau gautą kreditą. Ši priemonė veikia kaip prevencija ateičiai: įsirašius į sąrašą, vartojimo kredito davėjai, prieš sudarydami naują sutartį, turi atsižvelgti į šį apribojimą. Jei tikslas yra ne tik apriboti naujų kreditų gavimą, bet ir pakeisti skolinimosi įpročius, verta plačiau įvertinti, kaip apsisaugoti nuo skolinimosi.
