Pirkimas išsimokėtinai yra atsiskaitymo būdas, kai prekę ar paslaugą galima gauti iš karto, o mokėti už ją dalimis pagal sutartą grafiką. Dažniausiai toks finansavimas taikomas brangesniems pirkiniams, pavyzdžiui, buitinei technikai, elektronikai, baldams, remonto prekėms ar paslaugoms.
Prieš suteikiant galimybę pirkti išsimokėtinai, paprastai kreditingumo tikrinimo metu yra vertinamos pirkėjo pajamos, turimi finansiniai įsipareigojimai ir kredito istorija. Tai reiškia, kad vien prekės pasirinkimo nepakanka – galutinį sprendimą priima finansuotojas, įvertinęs, ar asmuo galės laiku mokėti įmokas.
Kaip veikia pirkimas išsimokėtinai?
Pirkimas išsimokėtinai paprastai vyksta pagal gana aiškų procesą. Skirtis gali tik konkrečios paraiškos formos, tapatybės patvirtinimo būdas, sutarties pasirašymas ir finansuotojo taikomos sąlygos.
- Pirkėjas išsirenka prekę ar paslaugą.
- Pasirenka mokėjimą išsimokėtinai.
- Pateikia paraišką finansavimui gauti.
- Finansuotojas atlieka kreditingumo vertinimą: tikrina pajamas, turimus finansinius įsipareigojimus ir kitą mokumui svarbią informaciją.
- Gavus teigiamą sprendimą, pasirašoma sutartis.
- Prekė ar paslauga gaunama iš karto, o įmokos mokamos pagal nustatytą grafiką.
Sutartyje paprastai nurodoma finansuojama suma, terminas, mėnesio įmoka, taikomi mokesčiai, bendra mokėtina suma ir kitos sąlygos. Prieš patvirtinant pirkimą svarbu žiūrėti ne tik į mėnesio įmokos dydį, bet ir į visą pirkimo kainą per pasirinktą laikotarpį.
Kas gali pirkti išsimokėtinai?
Pirkimas išsimokėtinai nėra automatiškai suteikiamas kiekvienam pirkėjui. Dažniausiai vertinami keli pagrindiniai kriterijai, kurie padeda nustatyti, ar asmuo gali prisiimti papildomą finansinį įsipareigojimą.
- Pilnametystė. Finansavimo sutartys paprastai sudaromos su pilnamečiais asmenimis.
- Galiojantis asmens dokumentas. Reikia patvirtinti tapatybę ir pateikti teisingus asmens duomenis.
- Tvarios pajamos. Vertinama, ar pajamos yra pakankamos ir reguliarios.
- Tinkama kredito istorija. Ankstesni mokėjimo vėlavimai ar neįvykdyti įsipareigojimai gali turėti įtakos sprendimui.
- Pakankamas mokumas. Atsižvelgiama į turimus kreditus, lizingus, paskolas ir kitus periodinius įsipareigojimus.
- Papildomi finansuotojo reikalavimai. Kai kuriais atvejais gali būti taikomos papildomos sąlygos, susijusios su pirkiniu, suma, terminu ar kliento situacija.
Galutinį sprendimą visada priima kredito davėjas arba lizingo bendrovė. Net jei pirkėjas atitinka pagrindinius kriterijus, finansuotojas gali paprašyti papildomos informacijos arba pasiūlyti kitokias sąlygas, nei buvo matomos pirminiame skaičiuoklės lange.
Kokių dokumentų ar duomenų gali reikėti?
Perkant išsimokėtinai dažniausiai reikia pateikti asmens tapatybės dokumentą arba patvirtinti tapatybę internetu. Taip pat gali būti prašoma kontaktinių duomenų, gyvenamosios vietos informacijos, pajamų duomenų, banko sąskaitos numerio ir sutikimo patikrinti mokumą. Jeigu dalies informacijos nepavyksta patikrinti automatiškai, finansuotojas gali paprašyti papildomų pajamas pagrindžiančių dokumentų.
Internetu tapatybė dažnai patvirtinama per elektroninės bankininkystės, mobiliojo parašo, „Smart-ID“ ar kitą pasirinktą identifikavimo būdą. Fizinėje parduotuvėje dažniausiai pakanka pateikti galiojantį asmens dokumentą, tačiau papildomi duomenys vis tiek gali būti tikrinami elektroniniu būdu.
Kiek kainuoja pirkimas išsimokėtinai?
Pirkimo išsimokėtinai kaina priklauso nuo pirkinio sumos, pasirinkto termino, pradinio įnašo, palūkanų, sutarties sudarymo ar administravimo mokesčių. Taip pat svarbu įvertinti BVKKMN ir bendrą mokėtiną sumą, nes vien maža mėnesio įmoka nebūtinai reiškia pigiausią sprendimą.
Ilgesnis terminas gali sumažinti mėnesio įmoką, tačiau bendra mokėtina suma gali būti didesnė, jei taikomos palūkanos ar mokesčiai. Trumpesnis terminas dažnai reiškia didesnę mėnesio įmoką, todėl svarbu įvertinti, ar ji neapsunkins kasdienio biudžeto.
| Sąvoka | Ką reiškia vartotojui |
|---|---|
| Mėnesio įmoka | Kiek reikės mokėti kas mėnesį |
| Terminas | Per kiek mėnesių išmokama suma |
| Pradinis įnašas | Kiek mokama iš karto, jei taikoma |
| Palūkanos | Kaina už finansavimą |
| BVKKMN | Bendras metinis kredito kainos rodiklis |
| Bendra mokėtina suma | Kiek iš viso sumokama už pirkinį |
Prieš pasirenkant pasiūlymą verta palyginti ne tik įmoką, bet ir galutinę sumą, kuri bus sumokėta per visą sutarties laikotarpį. Tai padeda aiškiau suprasti, ar pirkimas išsimokėtinai yra patogus sprendimas, ar geriau rinktis kitą atsiskaitymo būdą.
Ką reiškia lizingas „be pabrangimo“?
„Be pabrangimo“ paprastai reiškia, kad bendra mokėtina suma nepadidėja, palyginti su prekės ar paslaugos kaina mokant iš karto. Tačiau tokia sąlyga galioja tik konkrečiomis aplinkybėmis, todėl ją reikia vertinti ne pagal reklaminį teiginį, o pagal sutarties informaciją.
Svarbu patikrinti, kokiam terminui taikomas pasiūlymas, ar nėra sutarties sudarymo, administravimo ar kitų mokesčių, kas nutinka pavėlavus sumokėti įmoką ir ar akcija galioja būtent pasirinktai prekei. Kartais „be pabrangimo“ pasiūlymas gali būti taikomas tik tam tikrai prekių grupei, konkrečiam laikotarpiui arba perkant už nustatytą minimalią sumą.
Jeigu kyla neaiškumų, reikėtų remtis ne vien parduotuvės reklama, o sutarties sąlygomis ir finansuotojo pateikta mokėjimų informacija. Bendra mokėtina suma yra vienas aiškiausių rodiklių, parodančių, kiek pirkėjas sumokės iš viso.
Kaip pasinaudoti pirkimu išsimokėtinai internetu?
Perkant internetu pirkimas išsimokėtinai dažniausiai pasirenkamas atsiskaitymo etape. Procesas gali skirtis pagal pardavėją ir finansuotoją, tačiau įprastai jis atrodo taip:
- pasirenkama norima prekė ar paslauga;
- krepšelyje pasirenkamas mokėjimas išsimokėtinai;
- pasirenkamas finansuotojas, terminas ir pageidaujamas įmokos dydis;
- patvirtinama tapatybė pasirinktu elektroniniu būdu;
- pateikiama paraiška finansavimui;
- sulaukiama sprendimo dėl finansavimo;
- gavus teigiamą sprendimą, sutartis pasirašoma elektroniniu būdu;
- vėliau įmokos mokamos pagal nustatytą grafiką.
Elektroninis procesas patogus tuo, kad didžiąją dalį veiksmų galima atlikti nuotoliu. Vis dėlto svarbu neskubėti spausti patvirtinimo mygtuko, kol nėra aiški mėnesio įmoka, terminas, bendra mokėtina suma ir galimos pasekmės vėluojant mokėti.
Kaip pasinaudoti fizinėje parduotuvėje?
Fizinėje parduotuvėje paraišką pirkti išsimokėtinai dažnai padeda užpildyti konsultantas. Pirkėjas pateikia asmens dokumentą, nurodo reikalingus duomenis, pasirenka terminą, įmokos dydį ir kitas galimas sąlygas. Tuomet paraiška perduodama finansuotojui, kuris įvertina mokumą.
Gavus teigiamą sprendimą, pasirašoma sutartis ir pirkėjas gali pasiimti prekę arba susitarti dėl jos pristatymo. Jeigu sprendimas neigiamas, parduotuvė paprastai negali jo pakeisti savo nuožiūra, nes finansavimo suteikimą sprendžia kredito davėjas arba lizingo bendrovė.
Kuo pirkimas išsimokėtinai skiriasi nuo vartojimo paskolos?
Pirkimas išsimokėtinai dažniausiai yra susietas su konkrečia preke ar paslauga. Pirkėjas pasirenka pirkinį, o finansavimas suteikiamas būtent jam įsigyti. Tokiu atveju pinigai dažnai nėra pervedami pirkėjui tiesiogiai – atsiskaitymas vyksta tarp pardavėjo ir finansuotojo pagal nustatytą tvarką.
Vartojimo paskola dažniau suteikiama pinigais ir gali būti naudojama platesniam tikslui, priklausomai nuo sutarties sąlygų. Ji nebūtinai susieta su viena konkrečia preke. Dėl šios priežasties skiriasi paraiškos pateikimas, pinigų išmokėjimas, galimi terminai, mokesčiai ir atsakomybė už lėšų panaudojimą.
Renkantis tarp šių būdų svarbu lyginti ne pavadinimus, o konkrečias sąlygas: bendrą mokėtiną sumą, įmoką, terminą, sutarties mokesčius ir pasekmes, jei įmokos būtų mokamos vėliau nei numatyta. Vertinant nuosavybės, pradinio įnašo ir kitus praktinius skirtumus, papildomai verta pasidomėti, kuo skiriasi lizingas nuo paskolos.
Į ką atkreipti dėmesį prieš pasirašant sutartį?
Prieš pasirašant pirkimo išsimokėtinai sutartį verta skirti kelias minutes sąlygoms patikrinti. Tai padeda išvengti situacijos, kai mėnesio įmoka atrodo nedidelė, bet bendra pirkinio kaina arba papildomi mokesčiai vėliau tampa nemalonia staigmena.
- Bendra mokėtina suma. Ji parodo, kiek iš viso sumokėsite per visą sutarties laikotarpį.
- BVKKMN. Šis rodiklis leidžia geriau įvertinti bendrą kredito kainą ir palyginti skirtingus pasiūlymus.
- Mėnesio įmoka. Ji turi būti realiai suderinama su jūsų pajamomis ir kitais įsipareigojimais.
- Terminas. Ilgesnis laikotarpis gali sumažinti įmoką, bet ne visada reiškia mažesnę bendrą kainą.
- Išankstinis grąžinimas. Jeigu pirkimas finansuojamas vartojimo kredito sutartimi, patikrinkite išankstinio kredito grąžinimo sąlygas: ar reikia pateikti atskirą prašymą, kaip būtų perskaičiuojamos būsimos palūkanos ir ar gali būti taikomas papildomas mokestis.
- Pavėlavimo pasekmės. Reikia žinoti, kokie mokesčiai, palūkanos ar kiti padariniai gali būti taikomi vėluojant mokėti.
- Ar pasiūlymas tikrai be pabrangimo. Patikrinkite, ar nėra papildomų mokesčių ir ar akcijos sąlygos taikomos konkrečiam pirkiniui.
- Asmeninis biudžetas. Įmoka neturėtų tapti našta, ypač jei jau turite kitų periodinių mokėjimų.
- Finansuotojo teisėtumas. Verta įsitikinti, kad sutartis sudaroma su teisėtai veikiančiu kredito davėju arba lizingo bendrove.
- Teisė atsisakyti sutarties. Jeigu pirkimas išsimokėtinai sudaromas kaip vartojimo kredito sutartis, paprastai turite teisę atsisakyti sutarties per 14 kalendorinių dienų nuo jos sudarymo. Tokiu atveju reikia įvertinti finansuotos sumos grąžinimo, palūkanų ir kitų teisės aktuose leidžiamų išlaidų sąlygas.
Pirkimas išsimokėtinai gali būti patogus, kai pirkinio reikia dabar, o mokėjimą norima paskirstyti dalimis. Tačiau tai vis tiek yra finansinis įsipareigojimas, todėl sprendimą reikėtų priimti tik supratus visas sąlygas, įmokų grafiką ir galimą poveikį asmeniniam biudžetui.
