Paskolos davėją pirmiausia reikia tikrinti Lietuvos banko finansų rinkos dalyvių sąrašuose. Jei tai vartojimo kreditas, kredito davėjas turi būti įrašytas į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą arba turėti kitą tinkamą statusą, pavyzdžiui, būti bankas, kredito unija ar tarpusavio skolinimo platformos operatorius.
Svarbu tikrinti ne vien svetainės pavadinimą, prekės ženklą ar reklamoje matomą paskolų bendrovės vardą. Tikrinamas turi būti konkretus juridinis asmuo, nurodytas svetainės rekvizituose, paraiškos formoje arba paskolos sutartyje. Tas pats prekės ženklas gali būti naudojamas rinkodarai, tačiau teisinę atsakomybę paprastai prisiima konkreti įmonė.
Jeigu paskola siūloma per tarpininką arba P2P platformą, reikia patikrinti ne tik galutinį kredito davėją, bet ir platformos arba tarpininko statusą. Tai padeda suprasti, kas iš tikrųjų skolina pinigus, kas tik administruoja procesą, o kas tik perduoda jūsų paraišką kitai finansų įstaigai.
- Suraskite tikslų įmonės pavadinimą ir juridinio asmens kodą.
- Patikrinkite jį Lietuvos banko finansų rinkos dalyvių sąraše.
- Įsitikinkite, ar veiklos tipas atitinka siūlomą paskolą.
Kur tikrinti paskolos davėją?
Pagrindinis šaltinis yra Lietuvos banko finansų rinkos dalyvių sąrašai. Juose galima ieškoti, ar konkretus skolintojas, kredito davėjas, tarpusavio skolinimo platformos operatorius ar vartojimo kredito tarpininkas yra prižiūrimas arba įrašytas į atitinkamą viešąjį sąrašą.
Lietuvoje vartojimo kreditus gali teikti skirtingų tipų finansų įstaigos: bankai, kredito unijos, tarpusavio skolinimo platformos ir kitos įmonės, turinčios teisę vykdyti tokią veiklą. Todėl vien pavadinimo „paskolų bendrovė“ ar „greitųjų kreditų bendrovė“ nepakanka. Reikia matyti, kokiame sąraše įmonė yra ir kokia veikla jai leidžiama.
Praktiškai verta tikrinti šiuos įrašus: viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą, tarpusavio skolinimo platformų sąrašą, vartojimo kredito tarpininkų sąrašą, taip pat bankų ir kredito unijų sąrašus. Jei paskola susijusi ne su įprastu vartojimo kreditu, o, pavyzdžiui, su būsto ar nekilnojamojo turto finansavimu, svarbu tikrinti būtent tai veiklai taikomą statusą.
Ką tiksliai reikia įvesti tikrinant skolintoją?
Tikrinant skolintoją, geriausia remtis ne reklamine informacija, o oficialiais rekvizitais. Pirmiausia ieškokite tikslaus įmonės pavadinimo ir juridinio asmens kodo. Šie duomenys dažniausiai pateikiami svetainės apačioje, skiltyje „Rekvizitai“, privatumo politikoje, bendrosiose sąlygose arba paskolos sutarties projekte.
Jeigu sutartyje nurodytas vienas kreditorius, o svetainėje matote kitą pavadinimą, tikrinkite sutartyje nurodytą juridinį asmenį. Būtent jis paprastai yra paskolos davėjas ir sutarties šalis. Jei pasiūlymą pateikia tarpininkas, atskirai patikrinkite ir tarpininko pavadinimą, nes jis gali tik perduoti paraišką, bet pats paskolos nesuteikti.
Naudinga sutikrinti kelis šaltinius: svetainės rekvizituose nurodytą įmonę, paraiškos formoje nurodytą kreditorių, paskolos sutarties projekte pateiktą juridinį asmenį ir juridinio asmens kodą. Jei šie duomenys nesutampa arba jų visai nėra, paskolos pasiūlymą reikėtų vertinti atsargiai.
Kaip suprasti, ar įrašas sąraše tinka jūsų paskolai?
| Įrašas sąraše | Ką tai reiškia vartotojui |
|---|---|
| Įmonė yra vartojimo kredito davėjų sąraše | Tai rodo, kad įmonė turi teisę teikti vartojimo kreditus. Vis tiek reikia atidžiai įvertinti paskolos sąlygas, kainą, mokėjimų grafiką ir sutartį. |
| Įmonė yra bankas arba kredito unija | Bankai ir kredito unijos gali teikti paskolas pagal savo veiklos leidimus. Svarbu įsitikinti, kad sutartyje nurodytas būtent tas juridinis asmuo. |
| Įmonė yra tarpusavio skolinimo platformos operatorius | Tai gali reikšti, kad paskola teikiama per P2P platformą, kurioje skolinimas administruojamas tarp paskolos gavėjų ir investuotojų. |
| Įmonė yra tik tarpininkas | Tarpininkas nebūtinai pats skolina pinigus. Reikia aiškiai nustatyti, kas yra galutinis kredito davėjas ir ar jis turi tinkamą statusą. |
| Įmonės sąraše nėra | Tai rimtas signalas papildomai tikrinti pasiūlymą. Neperveskite išankstinių mokesčių ir nepateikite perteklinių asmens duomenų, kol neaišku, kas yra teisėtas kreditorius. |
Kuo skiriasi kredito davėjas, tarpininkas ir tarpusavio skolinimo platforma?
Kredito davėjas yra įmonė arba finansų įstaiga, kuri tiesiogiai suteikia paskolą ir yra nurodoma paskolos sutartyje kaip kreditorius. Tai gali būti vartojimo kredito davėjas, bankas, kredito unija ar kita teisę skolinti turinti įstaiga.
Vartojimo kredito tarpininkas paprastai padeda pateikti paraišką, surinkti duomenis ar perduoti pasiūlymą kredito davėjui. Jis gali būti matomas reklamoje ar interneto svetainėje, tačiau tai dar nereiškia, kad pats suteikia paskolą. Todėl būtina suprasti, ar kalbate su kreditoriumi, ar tik su tarpininku.
Tarpusavio skolinimo platforma, dar vadinama P2P platforma, administruoja skolinimą tarp paskolos gavėjų ir investuotojų. Tokiu atveju svarbu patikrinti platformos operatorių ir suprasti, kaip sudaroma paskolos sutartis, kas administruoja mokėjimus ir kokios sąlygos taikomos paskolos gavėjui.
Kokie ženklai rodo, kad paskolos pasiūlymas gali būti rizikingas?
Ne kiekvienas neaiškus pasiūlymas automatiškai reiškia nelegalias paskolas, tačiau keli požymiai turėtų paskatinti sustoti ir papildomai patikrinti skolintoją. Ypač atsargiai vertinkite pasiūlymus, kurie apeina įprastą paskolos sutarties, kreditingumo vertinimo ir sąlygų pateikimo tvarką.
- Prašoma iš anksto sumokėti registracijos, administravimo, draudimo ar kitą mokestį.
- Nėra aiškaus įmonės pavadinimo ir juridinio asmens kodo.
- Bendraujama tik per socialinius tinklus, pokalbių programėles ar privačias žinutes.
- Spaudžiama apsispręsti skubiai, nepaliekant laiko patikrinti informacijos.
- Žadama paskola visiems, net nevertinant kreditingumo.
- Nepateikiama paskolos sutartis, palūkanos, bendra grąžintina suma ar mokėjimų grafikas.
- Prašoma perteklinių asmens duomenų dar prieš aiškiai nurodant kreditorių.
Didžiausią riziką dažnai kelia neoficialios paskolos, kai nėra aišku, kas skolina, kokiomis sąlygomis ir kokia sutartis bus sudaroma. Išankstinis mokestis už dar nesuteiktą paskolą taip pat yra signalas, kurio nereikėtų ignoruoti.
Kokius duomenis turi pateikti teisėtas kredito davėjas prieš sutartį?
Teisėtas kreditorius prieš sudarant sutartį turi aiškiai pateikti pagrindines paskolos sąlygas. Vartotojas turi suprasti ne tik mėnesio įmoką, bet ir bendrą paskolos kainą, taikomus mokesčius, grąžinimo terminus ir savo teises.
- Kredito davėjo pavadinimą ir identifikacinius duomenis.
- Paskolos sumą.
- Palūkanas.
- Bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą.
- Bendrą grąžintiną sumą.
- Įmokų grafiką.
- Papildomus mokesčius, jei jie taikomi.
- Skundų nagrinėjimo tvarką.
- Sutarties atsisakymo arba ankstesnio grąžinimo sąlygas.
Jeigu šie duomenys pateikiami neaiškiai, slepiami iki paskutinio momento arba pakeičiami jau po paraiškos pateikimo, verta prašyti rašytinio paaiškinimo ir neskubėti pasirašyti. Paskolos sutartis turi būti suprantama prieš ją patvirtinant, o ne tik po pinigų gavimo. Prieš pasirašant taip pat verta žinoti, ką patikrinti vartojimo kredito sutartyje ir ar galutiniame dokumente sutampa anksčiau pateiktos paskolos sąlygos.
Ar fizinis asmuo gali teisėtai skolinti pinigus?
Pavienė paskola tarp fizinių asmenų nėra tas pats, kas profesionali vartojimo kredito veikla. Žmonės gali skolinti vieni kitiems privačiai, tačiau tokiais atvejais ypač svarbu turėti aiškią rašytinę sutartį, kurioje nurodyta suma, grąžinimo terminas, palūkanos, jei jos taikomos, ir šalių įsipareigojimai.
Visai kita situacija, kai fizinis asmuo sistemingai reklamuoja ir teikia vartojimo kreditus kaip verslą. Fiziniai asmenys neturi teisės verstis vartojimo kreditų teikimo veikla, todėl tokį pasiūlymą reikėtų vertinti ypač atsargiai ir atskirti nuo pavienės privačios paskolos tarp fizinių asmenų.
Nereikėtų remtis vien žodiniais susitarimais, susirašinėjimu socialiniuose tinkluose ar pažadais, kad sutartis bus pateikta vėliau. Taip pat nerekomenduojama pervesti jokių mokesčių prieš gaunant aiškią sutartį ir prieš suprantant, kas tiksliai yra paskolos davėjas.
Ką daryti, jei paskolos davėjo nerandate oficialiame sąraše?
Jeigu paskolos davėjo nerandate Lietuvos banko sąrašuose, pirmiausia nesielkite skubotai. Tai nereiškia, kad kiekvienu atveju pasiūlymas yra neteisėtas, tačiau kol neaiškus kreditoriaus statusas, rizika vartotojui yra didesnė.
- Neperveskite išankstinių mokesčių už registraciją, administravimą, draudimą ar paskolos „aktyvavimą“.
- Nepateikite perteklinių asmens duomenų, kol nežinote, kas yra kredito davėjas ir kokiu pagrindu jie renkami.
- Paprašykite pilno juridinio pavadinimo, įmonės kodo ir paskolos sutarties projekto.
- Dar kartą patikrinkite įmonę Lietuvos banko finansų rinkos dalyvių sąrašuose pagal tikslų juridinį pavadinimą ir kodą.
- Jeigu informacija nesutampa arba kyla įtarimų, kreipkitės į Lietuvos banką arba kitą kompetentingą instituciją dėl papildomo įvertinimo.
Saugiausia sprendimą priimti tik tada, kai aišku, kas yra skolintojas, kokiame sąraše jis įrašytas, kokia veikla jam leidžiama ir kokios konkrečios paskolos sąlygos bus taikomos. Teisėtas kredito davėjas neturėtų vengti pateikti juridinių duomenų, sutarties projekto ir aiškios informacijos apie bendrą paskolos kainą.
