Lietuviai išsimokėtinai dažniausiai įsigyja didesnės vertės arba sunkiau vienu mokėjimu apmokamus pirkinius: buitinę techniką, telefonus, kompiuterius, baldus, interjero prekes, automobilius ar jų remontą. Pirkimas išsimokėtinai dažniausiai pasirenkamas tada, kai prekės reikia dabar, tačiau visa suma vienu metu būtų per didelė našta namų biudžetui. Daiktai išlieka populiaresni už paslaugas, nors kelionės išsimokėtinai, kursai, sveikatos ar grožio paslaugos taip pat tampa matoma šios rinkos dalimi. Vis dėlto tokios kategorijos nėra tokios universalios kaip technika, elektronika ar baldai, nes jų poreikis labiau priklauso nuo gyvenimo būdo, sezono ir asmeninių prioritetų.
Dažniausios prekių kategorijos, perkamos išsimokėtinai
Buitinė technika
Buitinė technika yra viena aiškiausių kategorijų, kur pirkimas išsimokėtinai turi praktinį pagrindą. Skalbimo mašina, šaldytuvas, indaplovė, orkaitė, kaitlentė ar džiovyklė dažnai nėra pirkiniai, kuriuos galima ilgai atidėti. Sugedus šaldytuvui ar skalbimo mašinai, šeima dažniausiai ieško sprendimo greitai, nes tokia technika tiesiogiai susijusi su kasdieniu gyvenimu.
Šioje kategorijoje mokėjimas dalimis dažniausiai pasirenkamas ne dėl prabangos, o dėl didelės vienkartinės kainos. Kokybiškesnė stambi buitinė technika gali kainuoti tiek, kad apmokėjimas viena suma reikštų santaupų sumažėjimą arba kitų būtinų išlaidų atidėjimą. Dėl to dalis pirkėjų renkasi lizingą arba susietąjį vartojimo kreditą, kai finansavimas tiesiogiai susiejamas su konkrečia preke.
Buitinė technika išsimokėtinai dažnai perkama ir įsirengiant naują būstą. Tokiu atveju vienu metu reikia ne vieno daikto, o kelių: šaldytuvo, orkaitės, gartraukio, indaplovės, skalbimo mašinos. Net jei kiekviena prekė atskirai atrodo valdoma, bendra suma gali tapti reikšminga, todėl žmonės ieško būdo ją paskirstyti per ilgesnį laikotarpį.
Telefonai, kompiuteriai ir išmanieji įrenginiai
Telefonai išsimokėtinai, kompiuteriai išsimokėtinai, planšetės, išmanieji laikrodžiai, žaidimų konsolės ir kita elektronika sudaro labai stiprią pirkinių grupę. Šių įrenginių kainos per pastaruosius metus išliko pakankamai aukštos, o daugeliui žmonių telefonas ar kompiuteris yra ne tik patogumo, bet ir darbo, mokslų, komunikacijos bei šeimos organizavimo priemonė.
Nešiojamas kompiuteris gali būti būtinas studijoms, nuotoliniam darbui ar vaikų mokslams. Telefonas reikalingas kasdieniam bendravimui, bankininkystei, navigacijai, dokumentų tvarkymui ir kitoms paslaugoms. Dėl to elektronikos pirkimas dažnai nėra vien emocinis sprendimas, nors rinkoje yra ir brangesnių modelių, pasirenkamų dėl dizaino, prekės ženklo ar papildomų funkcijų.
Šią kategoriją stiprina ir greitas technologijų atsinaujinimas. Įrenginiai morališkai sensta, programos reikalauja daugiau galios, o baterijos ar ekranai laikui bėgant nusidėvi. Kai naujas įrenginys reikalingas netikėtai, mėnesinė įmoka kai kuriems pirkėjams atrodo patogesnė nei didelė vienkartinė suma.
Baldai, apšvietimas ir interjero prekės
Baldai išsimokėtinai dažnai perkami ne po vieną, o kaip didesnis namų atnaujinimo ar įrengimo krepšelis. Sofa, lova, čiužinys, spinta, valgomojo stalas, kėdės, apšvietimas, kilimai ir kitos interjero detalės kartu gali sudaryti sumą, kurią apmokėti iš karto nėra patogu.
Tokie pirkiniai ypač dažni persikraustant, įsigijus naują būstą, atnaujinant nuomojamą ar nuosavą butą, ruošiant vaiko kambarį arba keičiant senus baldus praktiškesniais. Baldai nėra kasdien perkama prekė, todėl vienu metu susikaupus keliems poreikiams žmonės dažnai vertina mokėjimą dalimis kaip būdą greičiau susitvarkyti namų aplinką.
Interjero prekių atveju svarbu atskirti būtinybę nuo noro atnaujinti namus vien dėl estetikos. Nauja lova ar ergonomiška darbo vieta gali būti pagrįstas pirkinys, tačiau dekoracijos, papildomi šviestuvai ar brangūs aksesuarai ne visada pateisina finansinį įsipareigojimą. Todėl šioje kategorijoje ypač svarbu įvertinti ne tik įmokos dydį, bet ir tai, ar pirkinys iš tiesų reikalingas.
Automobiliai ir jų remontas
Automobilio įsigijimas lizingu ir su transportu susijusios didesnės išlaidos taip pat patenka tarp pirkinių, kuriems pasirenkamas lizingas, vartojimo kreditas ar mokėjimas dalimis. Vis dėlto tai plati tema, todėl svarbu atskirti automobilio įsigijimą nuo kasdienių transporto priežiūros išlaidų. Pats automobilis dažnai finansuojamas atskiromis sąlygomis, o remontas, padangos, draudimo ar serviso išlaidos gali būti dengiamos vartojimo finansavimo būdu. Renkantis automobilio finansavimą verta suprasti, kuo skiriasi lizingas nuo paskolos, nes gali skirtis nuosavybės, pradinio įnašo, draudimo ir kitos sąlygos.
Automobilio remontas dažnai tampa netikėtu pirkiniu. Jei transporto priemonė reikalinga darbui, vaikų vežiojimui ar gyvenant už miesto, remonto atidėliojimas gali sukelti daugiau nepatogumų nei pati įmoka. Dėl to dalis vairuotojų finansuoja brangesnius remonto darbus, padangų komplektą ar kitas būtinas auto prekes, kai vienkartinė suma viršija turimas laisvas lėšas.
Paslaugos išsimokėtinai: nuo kelionių iki sveikatos
Išsimokėtinai perkami ne tik daiktai. Rinkoje matomos ir kelionės išsimokėtinai, kursai, studijos, sveikatos paslaugos, odontologija, grožio procedūros ar kitos didesnės vertės paslaugos. Tokiais atvejais finansuojamas ne fizinis daiktas, o patirtis, gydymas, mokymasis arba asmeninis poreikis.
Šios kategorijos egzistuoja, tačiau jos nėra tokios dominuojančios kaip buitinė technika, elektronika ar baldai. Technika dažnai reikalinga dėl kasdienės būtinybės, o paslaugų pirkimas labiau priklauso nuo individualios situacijos. Pavyzdžiui, odontologijos gydymas gali būti neatidėliotinas, tačiau grožio procedūros ar kelionė dažniau yra pasirinkimo klausimas.
Kelionių rinkoje mokėjimas dalimis taip pat sutinkamas, tačiau dalis kelionių organizatorių ir tarpininkų įprastai mini tik nedidelę lizingu apmokamų kelionių dalį. Tai rodo, kad kelionės išsimokėtinai yra galimybė, bet ne pagrindinis daugumos keliautojų atsiskaitymo būdas. Tokį sprendimą verta vertinti atsargiai, nes atostogos baigiasi greitai, o mėnesinės įmokos gali likti ilgesniam laikui.
Sveikatos paslaugų atveju situacija jautresnė. Jei paslauga būtina, pavyzdžiui, odontologinis gydymas ar reikalinga medicininė procedūra, mokėjimas dalimis gali padėti neišleisti visos sumos iš karto. Tačiau tokiais atvejais svarbu aiškiai suprasti bendrą mokėtiną sumą, palūkanas, BVKKMN ir tai, ar įsipareigojimas nepakenks kitoms būtinoms išlaidoms.
Kodėl lietuviai renkasi pirkimą išsimokėtinai?
Pagrindinė priežastis paprasta: didesnę sumą patogiau išskaidyti į mėnesines įmokas. Kai pirkinys kainuoja kelis šimtus ar kelis tūkstančius eurų, vienkartinis mokėjimas gali smarkiai sumažinti santaupas. Mokėjimas dalimis leidžia išlaidas paskirstyti, tačiau kartu reiškia, kad pirkėjas prisiima finansinį įsipareigojimą visam sutarties laikotarpiui.
Kita dažna priežastis – poreikis preke naudotis iš karto. Sugedęs šaldytuvas, darbui būtinas kompiuteris ar mokslams reikalingas telefonas negali laukti kelis mėnesius, kol pavyks sutaupyti visą sumą. Tokiais atvejais lizingas ar susietasis vartojimo kreditas pasirenkamas kaip būdas išspręsti konkretų poreikį dabar.
Netikėti gedimai taip pat skatina pirkimą išsimokėtinai. Buitinė technika, automobilis, šildymo įranga ar darbo priemonės dažniausiai sugenda ne tada, kai tam patogiausias metas. Jei remonto ar naujo pirkinio kaina viršija turimas laisvas lėšas, žmonės svarsto mokėjimą dalimis.
Sezoniniai pirkiniai dar labiau padidina finansavimo poreikį. Prieš mokslo metus šeimos perka kompiuterius, planšetes, telefonus, stalus, kėdes ar kitus vaikams reikalingus daiktus. Pavasarį ir vasarą didesnė dalis išlaidų gali būti susijusi su sodo, daržo, statybos ir remonto prekėmis. Žiemą aktualios padangos, šildymo įranga, buitinė technika ar dovanos.
Įtakos turi ir akcijos, ypač vadinamasis lizingas be pabrangimo ir 0 % pasiūlymai. Tokie pasiūlymai gali atrodyti patrauklūs, tačiau vis tiek svarbu perskaityti sutarties sąlygas: ar nėra administravimo mokesčių, papildomų paslaugų, privalomo draudimo, mokėjimo atidėjimo kainos ar kitų sąlygų, didinančių bendrą mokėtiną sumą.
Dar vienas motyvas – galimybė finansuoti ne vieną prekę, o visą pirkinių krepšelį. Tai aktualu perkant baldus, buitinę techniką, kompiuterinę įrangą ar remonto prekes. Kuo didesnė bendra suma, tuo dažniau pirkėjas svarsto, ar verta viską apmokėti iš karto, ar pasirinkti mokėjimą dalimis.
Kada pirkiniai tampa visu išsimokėtinai finansuojamu krepšeliu?
Šiuolaikinis pirkimas išsimokėtinai ne visada reiškia vieną daiktą. Vis dažniau finansuojamas visas krepšelis: pagrindinė prekė, jos priedai, pristatymas, montavimas, pratęsta garantija, draudimas ar kitos susijusios paslaugos. Pavyzdžiui, perkant nešiojamą kompiuterį kartu gali būti įsigyjama pelė, klaviatūra, monitorius, programinė įranga, kuprinė ar papildoma garantija.
Panaši situacija būdinga baldams ir namų įrengimui. Žmogus planuoja pirkti tik lovą, tačiau kartu prireikia čiužinio, patalynės dėžės, spintelės, šviestuvo ir pristatymo. Viena prekė virsta kelių pirkinių deriniu, o bendra suma padidėja. Tokiu atveju mėnesinė įmoka gali atrodyti lengviau valdoma nei vienkartinis mokėjimas.
Toks finansavimas gali būti patogus, bet būtent čia atsiranda didesnė rizika nepastebimai padidinti įsipareigojimą. Kai į krepšelį įtraukiama daug papildomų prekių, pirkėjas turėtų įsivertinti, kas yra būtina, o kas tik padidina bendrą kainą. Atsakingas skolinimasis reiškia ne tik gebėjimą mokėti įmoką, bet ir gebėjimą atsisakyti nebūtinų priedų.
Populiariausios kategorijos trumpai
| Kategorija | Kodėl dažnai perkama išsimokėtinai | Tipinė situacija |
|---|---|---|
| Buitinė technika | Brangi, bet dažnai būtina kasdieniam namų ūkiui. | Sugenda šaldytuvas, skalbimo mašina ar reikia technikos naujam būstui. |
| Telefonai ir kompiuteriai | Aukštos kainos, greitas technologijų atsinaujinimas, darbo ir mokslų poreikiai. | Reikia naujo telefono, nešiojamo kompiuterio ar planšetės vaikui mokslams. |
| Baldai ir interjeras | Dažnai perkamas ne vienas daiktas, o visas įrengimo ar atnaujinimo krepšelis. | Persikraustymas, vaiko kambario įrengimas, būsto atnaujinimas. |
| Automobilis / remontas | Išlaidos gali būti didelės ir netikėtos, o automobilis dažnai reikalingas kasdien. | Brangesnis remontas, padangos, serviso darbai ar automobilio įsigijimas. |
| Kelionės ir paslaugos | Finansuojamos didesnės vertės paslaugos, tačiau jos mažiau universalios nei prekės. | Kelionė, kursai, odontologijos, sveikatos ar grožio paslaugos. |
| Sodo, statybos ir remonto prekės | Sezoniniai ar būsto priežiūros pirkiniai gali sudaryti didelę bendrą sumą. | Vejapjovė, įrankiai, statybinės medžiagos, remonto įranga. |
Ką svarbu žinoti prieš perkant išsimokėtinai?
Pirkimas išsimokėtinai nėra tik patogus atsiskaitymo būdas. Tai finansinis įsipareigojimas, todėl prieš pasirašant sutartį svarbu įvertinti ne vien mėnesinę įmoką, bet ir visą sandorio kainą. Maža įmoka gali atrodyti patraukliai, tačiau ilgas sutarties terminas, palūkanos ir papildomi mokesčiai gali reikšmingai padidinti bendrą mokėtiną sumą.
Pirmiausia reikėtų aiškiai žinoti mėnesinės įmokos dydį ir sutarties terminą. Įmoka turi būti tokia, kad ją būtų įmanoma mokėti ne tik šį mėnesį, bet visą sutarties laikotarpį. Reikia įvertinti būsto, maisto, transporto, vaikų, sveikatos, kitų paskolų ir nenumatytų išlaidų dalį. Jei įmoka telpa į biudžetą tik idealiomis sąlygomis, toks įsipareigojimas gali būti per rizikingas.
Taip pat svarbu palyginti prekės kainą perkant iš karto ir bendrą mokėtiną sumą perkant išsimokėtinai. BVKKMN, arba bendros vartojimo kredito kainos metinė norma, padeda suprasti ne tik palūkanas, bet ir kitus su kreditu susijusius kaštus. Vien nominali palūkanų norma ne visada parodo visą kainą, todėl reikėtų žiūrėti į bendrą sutarties vaizdą.
Reikėtų atkreipti dėmesį į papildomus mokesčius: sutarties sudarymo, administravimo, mokėjimo atidėjimo, išankstinio grąžinimo ar kitus galimus kaštus. Kai kuriais atvejais kartu siūlomas draudimas, pratęsta garantija ar kitos papildomos paslaugos. Jos gali būti naudingos, bet neturėtų būti pasirenkamos automatiškai vien todėl, kad įtraukiamos į tą patį krepšelį.
Prieš suteikiant finansavimą paprastai atliekamas mokumo vertinimas. Tai reiškia, kad vertinamos pajamos, turimi įsipareigojimai ir galimybė vykdyti naują sutartį. Toks vertinimas nėra formalumas – jis skirtas apsaugoti tiek kredito davėją, tiek patį vartotoją nuo per didelės finansinės naštos.
Atsakingas skolinimasis prasideda nuo paprasto klausimo: ar šį pirkinį būtų galima sau leisti ir tada, jei laikinai sumažėtų pajamos arba padidėtų kitos išlaidos? Jei atsakymas neaiškus, geriau mažinti pirkinių krepšelį, rinktis pigesnę alternatyvą, palaukti akcijos arba sukaupti didesnę pradinę sumą.
Kada geriau nepirkti išsimokėtinai?
Išsimokėtinai geriau nepirkti tada, kai sprendimas yra impulsyvus. Jei prekė ar paslauga sudomino tik dėl akcijos, riboto pasiūlymo ar emocinio noro atsinaujinti, verta padaryti pauzę ir įvertinti, ar poreikis išliks po kelių dienų. Mokėjimas dalimis gali sumažinti psichologinį kainos pojūtį, tačiau bendra kaina niekur nedingsta.
Tokio finansavimo reikėtų vengti ir tada, kai mėnesinė įmoka per daug įtemptų biudžetą. Net nedidelė suma gali tapti problema, jei kartu jau mokamos kitos paskolos, nuoma, komunaliniai mokesčiai, automobilio išlaidos ar šeimos įsipareigojimai. Įmoka neturėtų remtis prielaida, kad ateityje tikrai padidės pajamos arba neliks kitų išlaidų.
Dar vienas signalas sustoti – smarkiai padidėjusi bendra mokėtina suma. Jei dėl palūkanų, BVKKMN, administravimo mokesčių, draudimo ar papildomų paslaugų pirkinys tampa gerokai brangesnis, reikėtų apsvarstyti, ar jis vertas tokios kainos. Tai ypač svarbu perkant daiktus, kurių vertė greitai krenta: telefonus, kompiuterius, žaidimų konsoles ar kitą elektroniką.
Nepirkti išsimokėtinai verta ir tada, kai pirkinys nėra būtinas. Kelionė, prabangus telefonas, interjero detalės ar grožio paslaugos gali būti malonūs pasirinkimai, tačiau jie neturėtų kurti ilgalaikės finansinės įtampos. Mokėjimas dalimis labiausiai pagrįstas tada, kai pirkinys aiškiai reikalingas, jo kaina suprantama, sutarties sąlygos aiškios, o mėnesinė įmoka išlieka saugi visam įsipareigojimo laikotarpiui.
