BVKGMS reiškia bendrą vartojimo kredito gavėjo mokamą sumą. Tai visa suma eurais, kurią paskolos gavėjas turės grąžinti per visą sutarties laikotarpį: pasiskolinta suma + palūkanos + sutartyje numatyti mokesčiai.
BVKGMS = pasiskolinta suma + bendra kredito kaina
Ką reiškia BVKGMS?
Santrumpa BVKGMS dažniausiai matoma vartojimo kredito pasiūlymuose, paskolos skaičiuoklėse, reklamoje arba sutarties dokumentuose. Ji padeda suprasti ne tik tai, kiek pinigų pasiskolinama, bet ir kiek iš viso reikės grąžinti kredito davėjui.
Žodis „bendra“ reiškia visą sumą, o ne vieną jos dalį. „Vartojimo kredito gavėjo“ reiškia žmogų, kuris ima vartojimo kreditą. „Mokama suma“ reiškia pinigų sumą, kurią pagal sutartį reikės sumokėti kredito davėjui per visą kredito laikotarpį.
Svarbu tai, kad BVKGMS yra ne procentas, o konkreti pinigų suma eurais. Pavyzdžiui, paskolos pasiūlyme gali būti nurodyta 1 180 Eur BVKGMS. Tai reiškia, kad tokia būtų bendra grąžinama suma pagal pateiktas sąlygas.
Kas įeina į BVKGMS?
BVKGMS sudaro visos sumos, kurias vartojimo kredito gavėjas turi sumokėti pagal sutartį. Į ją paprastai įtraukiama pati pasiskolinta vartojimo kredito suma, palūkanos, sutarties sudarymo mokestis, jei jis taikomas, administravimo mokesčiai ir kiti privalomi su vartojimo kreditu susiję mokesčiai.
Kitaip tariant, BVKGMS leidžia matyti visą finansinį įsipareigojimą eurais, o ne tik atskiras jo dalis. Tai ypač svarbu tais atvejais, kai paskolos pasiūlyme mėnesio įmoka atrodo nedidelė, tačiau prie bendros sumos prisideda papildomi mokesčiai ar ilgesnis grąžinimo terminas.
BVKGMS reikėtų suprasti kaip pasiskolintos sumos ir visų paskolos davėjui mokamų mokesčių sumą. Todėl vertinant vartojimo kredito pasiūlymą naudinga žiūrėti ne vien į palūkanas, bet ir į bendrą grąžinamą sumą.
Kuo BVKGMS skiriasi nuo BVKKMN ir MPN?
| Rodiklis | Ką parodo | Kaip išreiškiamas |
|---|---|---|
| BVKGMS | Kiek iš viso reikės sumokėti kredito davėjui per visą sutarties laikotarpį | Eurais |
| BVKKMN | Bendros kredito kainos metinę normą, leidžiančią palyginti kredito kainą pagal metinį procentinį rodiklį | Procentais |
| MPN | Metinę palūkanų normą, taikomą pasiskolintai sumai | Procentais |
BVKGMS parodo galutinę sumą eurais, o BVKKMN ir metinė palūkanų norma (MPN) yra procentiniai rodikliai. Dėl to šių sąvokų nereikėtų painioti. BVKGMS atsako į klausimą „kiek iš viso grąžinsiu?“, o BVKKMN ir MPN padeda suprasti kredito kainą procentine išraiška.
Vien palūkanų norma ne visada parodo tikrąją paskolos kainą. Paskola su mažesne metine palūkanų norma gali turėti papildomų mokesčių arba ilgesnį terminą, todėl bendra grąžinama suma vis tiek gali būti didesnė nei tikėtasi.
Paprastas BVKGMS pavyzdys
Jeigu žmogus pasiskolina 1 000 Eur, o per visą sutarties laikotarpį palūkanos ir mokesčiai sudaro 180 Eur, tuomet BVKGMS yra 1 180 Eur.
Šiame pavyzdyje 1 000 Eur yra pasiskolinta suma, o 180 Eur – bendra kredito kaina. Sudėjus abi dalis gaunama suma, kurią kredito gavėjas turėtų grąžinti pagal tokias sąlygas.
Reali BVKGMS priklauso nuo paskolos sumos, termino, palūkanų, mokesčių ir konkrečių sutarties sąlygų. Todėl dviejų iš pirmo žvilgsnio panašių paskolų galutinė grąžinama suma gali skirtis. Kaip šių parametrų pokyčiai keičia preliminarią mėnesio įmoką, BVKKMN ir BVKGMS, galima patikrinti vartojimo paskolos skaičiuoklėje.
Kur rasti BVKGMS paskolos pasiūlyme?
BVKGMS gali būti nurodoma paskolos skaičiuoklėje, standartinėje informacijoje apie kreditą, kredito pasiūlyme, vartojimo kredito sutartyje, taip pat tipiniame paskolos pavyzdyje arba reklaminėje informacijoje.
Ieškant šio rodiklio verta atkreipti dėmesį į vietas, kuriose pateikiama bendra mokėtina suma, bendra grąžinama suma arba bendros kredito kainos informacija. Skirtingi dokumentai gali naudoti šiek tiek skirtingas formuluotes, tačiau esmė ta pati – tai suma, kurią kredito gavėjas turės sumokėti kredito davėjui.
Informaciniame kontekste svarbu žinoti, kad Vartojimo kredito įstatyme numatyta pateikti bendrą vartojimo kredito gavėjo mokamą sumą ir BVKKMN tiek standartinėje ikisutartinėje informacijoje, tiek vartojimo kredito sutartyje. Todėl šiuos rodiklius galima įvertinti dar prieš galutinai prisiimant kredito įsipareigojimą.
Kaip naudoti BVKGMS lyginant paskolas?
BVKGMS naudinga lyginant paskolų pasiūlymus, tačiau tik tada, kai lyginamos panašios sąlygos. Tikslinga lyginti tą pačią paskolos sumą, tokį patį paskolos terminą, tą patį įmokų mokėjimo dažnumą ir pasiūlymus, kuriuose aiškiai nurodyti visi privalomi mokesčiai.
Jei vienas pasiūlymas yra 12 mėnesių, o kitas – 36 mėnesių laikotarpiui, vien BVKGMS palyginimas gali būti nepakankamas. Ilgesnis terminas dažnai sumažina mėnesio įmoką, tačiau gali padidinti bendrą grąžinamą sumą. Todėl mažesnė mėnesio įmoka nebūtinai reiškia pigesnę paskolą.
Vertinant pasiūlymą svarbu matyti bendrą vaizdą: kiek gaunama pinigų, kiek iš viso reikės grąžinti, kokie mokesčiai taikomi ir ar mėnesio įmokos atitinka asmens finansines galimybes.
Kada BVKGMS gali būti didesnė nei tikėjotės?
BVKGMS gali atrodyti didesnė, jei iš pradžių žiūrima tik į palūkanų normą. Palūkanos yra svarbi kredito kainos dalis, tačiau jos nėra vienintelis veiksnys. Prie bendros mokamos sumos gali prisidėti sutarties, administravimo ar kiti privalomi mokesčiai.
Bendra grąžinama suma taip pat gali padidėti, kai lyginami skirtingi paskolos terminai. Ilgesnis terminas gali atrodyti patogesnis dėl mažesnės mėnesio įmokos, tačiau per ilgesnį laiką bendra mokama suma gali būti didesnė.
Dar viena situacija – vėlavimas mokėti įmokas. Tokiu atveju gali būti taikomos netesybos ar papildomi mokėjimai, todėl faktinė finansinė našta gali išaugti. Dėl to prieš vertinant vartojimo kreditą svarbu žiūrėti ne tik į mėnesio įmoką, bet ir į visą grąžinamą sumą, mokėjimo terminus bei sutarties sąlygas.
