Paskolą ar kreditą internetu galima gauti pasirinkus norimą sumą ir paskolos terminą, pateikus kredito paraišką, patvirtinus tapatybę ir leidus kredito davėjui įvertinti kreditingumą. Po vertinimo pateikiamas individualus pasiūlymas, kuriame nurodoma mėnesio įmoka, palūkanos, BKKMN ir bendra grąžinama suma. Jei sąlygos tinkamos, sutartis pasirašoma elektroniniu būdu, o pinigai pervedami į banko sąskaitą. Galutinis sprendimas priklauso nuo pajamų, turimų finansinių įsipareigojimų, kredito istorijos ir realių galimybių laiku mokėti įmokas.
Kas gali gauti paskolą ar kreditą?
Paskolą ar kreditą paprastai gali gauti pilnametis asmuo, turintis galiojančius asmens duomenis, banko sąskaitą ir reguliarias pajamas. Vien tik pilnametystės neužtenka – kredito davėjas vertina, ar pajamos yra tvarios, ar jos gaunamos pakankamai nuosekliai ir ar jų pakanka būsimai mėnesio įmokai mokėti.
Svarbus kriterijus yra tinkama kredito istorija. Jei anksčiau paskolos, lizingas, kredito kortelės ar kiti įsipareigojimai buvo vykdomi laiku, tai gali teigiamai veikti vertinimą. Jei buvo ilgalaikių vėlavimų, nepadengtų skolų ar dažnų mokėjimo sutrikimų, paskola gali būti nesuteikta arba pasiūlytos sąlygos gali būti mažiau palankios.
Taip pat svarbu pateikti tikslius duomenis. Kredito paraiškoje nurodoma informacija turi atitikti realią situaciją: pajamas, šeimos padėtį, turimus įsipareigojimus, kontaktinius duomenis ir banko sąskaitą. Netikslūs arba tarpusavyje nesutampantys duomenys gali sulėtinti procesą arba tapti priežastimi neigiamam sprendimui.
Ką vertina kredito davėjas?
Kredito davėjas atlieka kreditingumo vertinimą, kad nustatytų, ar asmuo galės grąžinti paskolą nepatirdamas per didelės finansinės naštos. Vertinamos gaunamos pajamos, jų šaltinis, pastovumas ir tvarumas. Darbo užmokestis, individualios veiklos pajamos, pensija ar kitos reguliarios pajamos gali būti vertinamos skirtingai, nes svarbu ne tik suma, bet ir jos stabilumas.
Didelę reikšmę turi esami finansiniai įsipareigojimai: kitos paskolos, vartojimo paskola, lizingas, kredito kortelės, pirkimai išsimokėtinai ar kiti periodiniai mokėjimai. Dažnai vertinama, kokią pajamų dalį sudaro visi mėnesiniai įsipareigojimai kartu su nauja mėnesio įmoka. 40 proc. pajamų riba yra svarbus orientyras, tačiau galutinis sprendimas priklauso nuo visos finansinės situacijos.
Kredito davėjas taip pat gali atsižvelgti į šeimos finansinę padėtį, išlaikytinių skaičių, bendrus namų ūkio įsipareigojimus ir ankstesnę mokėjimų drausmę. Kredito istorija parodo, kaip žmogus vykdė ankstesnius įsipareigojimus: ar mokėjo laiku, ar turėjo vėlavimų, ar yra aktyvių skolų.
Kaip vyksta paskolos gavimo procesas?
- Pasirenkama paskolos suma ir terminas.
- Įsivertinama preliminari mėnesio įmoka.
- Pateikiama paraiška.
- Patvirtinama tapatybė.
- Atliekamas kreditingumo vertinimas.
- Pateikiamas pasiūlymas.
- Pasirašoma sutartis.
- Pinigai pervedami į sąskaitą.
Paskolos internetu ėmimo procesas dažniausiai pradedamas nuo sumos ir termino pasirinkimo. Ilgesnis paskolos terminas gali sumažinti mėnesio įmoką, tačiau bendra grąžinama suma gali būti didesnė. Trumpesnis terminas dažniausiai reiškia didesnę mėnesio įmoką, todėl svarbu įsivertinti, ar ji realiai telpa į asmeninį ar šeimos biudžetą.
Pateikus kredito paraišką, atliekamas tapatybės patvirtinimas ir kreditingumo vertinimas. Jei vertinimo rezultatas teigiamas, pateikiamas pasiūlymas su konkrečiomis sąlygomis. Sutartį verta perskaityti atidžiai, ypač dalis apie palūkanas, mokesčius, grąžinimo grafiką, vėlavimo pasekmes ir bendrą grąžinamą sumą.
Kokius duomenis ar dokumentus gali reikėti pateikti?
Pildant paraišką dažniausiai reikia pateikti asmens duomenis, kontaktinę informaciją, banko sąskaitos numerį, informaciją apie pajamas, šeimos padėtį ir turimus įsipareigojimus. Kredito davėjas gali prašyti patvirtinti tapatybę elektroninėmis priemonėmis ir suteikti galimybę įvertinti finansinius duomenis.
Jei pajamos gaunamos pagal darbo sutartį, dalis informacijos gali būti patikrinama automatizuotai. Savarankiškai dirbantiems asmenims, pavyzdžiui, vykdantiems individualią veiklą ar dirbantiems pagal verslo liudijimą, gali reikėti papildomų pajamų įrodymų. Tai gali būti pajamų deklaracijos, sąskaitų išrašai ar kiti dokumentai, padedantys pagrįsti pajamų tvarumą. Todėl dėl paskolos su individualia veikla galimybės reikėtų pasidomėti atskirai, nes ne visi kredito davėjai gali siūlyti tokį finansavimą.
Kiek galima pasiskolinti?
Galima pasiskolinti suma priklauso nuo pajamų, pasirinkto termino, mėnesio įmokos dydžio, turimų įsipareigojimų ir konkretaus kredito davėjo sąlygų. Tas pats žmogus, pasirinkęs skirtingą paskolos terminą, gali gauti skirtingą preliminarų rezultatą, nes keičiasi mėnesio įmoka ir bendra finansinė našta.
Nėra universalaus pažado, kad kiekvienas pareiškėjas gali gauti konkrečią sumą. Net jei skaičiuoklėje rodoma preliminari galimybė skolintis, galutinė suma nustatoma tik po kreditingumo vertinimo. Jei pajamos mažesnės, įsipareigojimų daug arba kredito istorija silpna, pasiūlyta suma gali būti mažesnė nei norėta arba paraiška gali būti atmesta.
Kiek kainuoja paskola?
Paskolos kaina susideda ne tik iš mėnesio įmokos. Vertinant pasiūlymą svarbu atkreipti dėmesį į palūkanas, sutarties mokestį, administravimo mokestį, BVKKMN ir bendrą grąžinamą sumą. BVKKMN parodo bendrą kredito kainos metinę normą, todėl padeda geriau suprasti, kiek iš tikrųjų kainuoja kreditas ar vartojimo paskola.
Mėnesio įmoka yra svarbi kasdieniam biudžetui, tačiau ji ne visada parodo visą kainą. Ilgesnis paskolos terminas gali atrodyti patogesnis dėl mažesnės įmokos, bet per visą laikotarpį gali tekti grąžinti daugiau. Todėl prieš pasirašant sutartį verta palyginti ne tik įmoką, bet ir bendrą grąžinamą sumą per visą terminą.
Kodėl paskola gali būti nesuteikta?
Paskola gali būti nesuteikta, jei pajamos yra nepakankamos arba kredito davėjui atrodo nestabilios. Tai gali nutikti, kai pajamos gaunamos nereguliariai, neseniai pasikeitė darbas, veikla vykdoma trumpą laiką arba nėra pakankamai duomenų pajamų tvarumui įvertinti.
Kita dažna priežastis – per dideli finansiniai įsipareigojimai. Jei jau mokamos kelios paskolos, lizingas ar kiti kreditai, nauja mėnesio įmoka gali viršyti saugią pajamų dalį. Tokiu atveju net ir turint reguliarias pajamas naujas kreditas internetu gali būti nesuteiktas.
Neigiamą sprendimą gali lemti prasta kredito istorija, aktyvios skolos, vėlavimai mokėti ankstesnes įmokas ar netiksliai pateikti duomenys paraiškoje. Kredito davėjas vertina ne vien dabartines pajamas, bet ir tai, kaip atsakingai buvo vykdomi ankstesni įsipareigojimai. Net tais atvejais, kai paskolos su bloga kredito istorija ar turintiems skolų gali būti suteikiamos, tai dažnai gali pabloginti paskolos sąlygas.
Paskola, kreditas ar greitasis kreditas – kuo skiriasi renkantis?
Renkantis svarbu žiūrėti ne į pavadinimą, o į praktines sąlygas: sumą, terminą, kainą, paskirtį ir pinigų gavimo greitį. Vartojimo paskola dažniausiai siejama su didesne suma ir ilgesniu grąžinimo laikotarpiu, pavyzdžiui, didesniam pirkiniui, remontui ar kitoms asmeninėms reikmėms. Kreditas gali būti naudojamas kaip platesnė sąvoka, apimanti įvairius skolinimosi būdus.
Greitasis kreditas paprastai siejamas su mažesne suma ir trumpesniu terminu, o svarbus jo bruožas – greitesnis paraiškos nagrinėjimas ir pinigų pervedimas. Tačiau greitis neturėtų būti vienintelis kriterijus. Reikia įvertinti palūkanas, BKKMN, mokesčius, grąžinimo terminą ir tai, ar mėnesio įmoka neapsunkins biudžeto.
Kada verta neskubėti skolintis?
Skolintis nereikėtų skubėti, jei mėnesio įmoka sunkiai telpa į biudžetą arba ją būtų galima mokėti tik atsisakius būtinų išlaidų. Paskola neturėtų būti sprendimas, paremtas vien optimistiniu lūkesčiu, kad ateityje pajamos padidės ar situacija savaime pagerės.
Atsargiai reikėtų vertinti skolinimąsi, jei pajamos nestabilios, jau yra vėlavimų, aktyvių skolų arba naujas kreditas imamas senoms skoloms dengti. Tokia situacija gali dar labiau padidinti finansinę įtampą, ypač jei nėra aiškaus plano, iš kokių pajamų paskola bus grąžinta.
Prieš pateikiant paraišką verta realiai įsivertinti ne tik norimą sumą, bet ir visą grąžinimo laikotarpį – tai padeda pasiskolinti atsakingai. Jei neaišku, kaip bus mokamos įmokos po kelių mėnesių, saugiau pirmiausia susitvarkyti biudžetą, sumažinti esamus įsipareigojimus arba rinktis mažesnę finansinę naštą.